Привлекательно и выгодно.

Привлекательность сбережения можно наглядно оценить, сравнивая первоначальную сумму вклада и сумму, которой он достигает через несколько лет. Динамика сбережения свидетельствует о зависимости суммы наращивания депозита от срока кредита и депозита, а также от первоначальной суммы депозита.

Отметим эффективность «Кредита на депозит» для банка, реализующего данный продукт. Во-первых, банк осуществляет в совокупности кредитную и депозитную операции с одним клиентом, увеличивая рыночную долю в розничных сегментах. Во-вторых, банк, кредитуя депозит клиента, минимизирует затраты, так как не возникает необходимость формирования РВПС - открытый вклад, по сути, и является резервом.

В-третьих, банк укрепляет ликвидность за счет улучшения качества депозитов, так как одним из основных внутренних факторов, влияющих на банковскую ликвидность, является ресурсная база.

В-четвертых, банк увеличивает длинную часть ресурсной базы, что позволяет ему финансировать инвестиционные проекты.

Для количественной оценки эффективности предложенного продукта необходимо в каждом конкретном случае воспользоваться формулой:

Эф = (Пк + Дв) / Пд

где Эф - показатель эффективности «Кредита на депозит»;
Пк - величина процентного дохода, полученного от кредитования клиента;
Дв — величина дохода банка, полученного от использования депозитных средств клиента;
Пд - величина процентного расхода, связанного с привлечением средств клиента на депозит.

Для клиента — физического лица «Кредит на депозит» привлекателен следующим. Во-первых, продукт дает возможность сформировать сбережения не за счет собственных, а за счет привлеченных средств, что важно, так как собственные средства расходуются в основном на текущее потребление. Во-вторых, низкие годовые процентные ставки по кредиту делают его более доступным и позволяют с меньшими затратами расплатиться по нему. В-третьих, выгодные годовые процентные ставки по депозиту позволяют нарастить сумму вклада, которая будет амортизатором непредвиденных расходов, первоначальным капиталом или залоговым обеспечением для капитальных вложений домохозяйств. В-четвертых, доступность для неработающих слоев населения, в частности студентов, которые за годы обучения смогут накопить первоначальный капитал и в дальнейшем использовать его по назначению.

Подводя итоги, необходимо отметить, что банковский продукт «Кредит на депозит» в наибольшей степени удовлетворяет потребности и клиента, который начинает копить сбережения для уверенности в завтрашнем дне, и банка, который увеличивает количество клиентов, расширяет ресурсную базу, укрепляет ликвидность.

Одним из важных моментов, по нашему мнению, является то, что данный банковский продукт не только обеспечит экономическую эффективность банку, но и позволит ему принять активное участие в решении социальной проблемы, остающейся нерешенной в нашем государстве, — неравенство в доходах различных категорий граждан. Так что, по большому счету, новый продукт помогает сберечь и население, и экономику России.

Внедрение предложенного банковского продукта не сопряжено с большими дополнительными затратами, так как укладывается в общую концепцию расширения клиентской базы. Нуждается в проработке ЛИШЬ программное обеспечение и юридическая сторона (составление кредитно-депозитного договора). Необходимым элементом внедрения «Кредита на депозит» является маркетинговое исследование, которое следует провести с целью подтверждения востребованности продукта на банковском рынке и определить круг его потенциальных потребителей. Это можно сделать путем анкетирования. Опрос может проводиться на сайте банка, а также в его офисах при работе с клиентами.

Е. Липченко


Печать Отправить ссылку

НОВОСТИ

29 сентября 2020 г.
19:51Рынок акций Московской биржи по состоянию на 18:45 мск 29 сентября снижается
19:45Капитализация российского рынка акций Московской биржи в секторе Основной рынок на 29 сентября снизилась на 0,25% и составила 45334,175 млрд руб.
19:35ГТЛК готовит программу облигаций на 500 млрд рублей
19:15Средний курс юаня со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов составил 11,6436 руб.
19:15Средний курс доллара США со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов на 19:00 мск составил 79,3428 руб.
19:15Средний курс евро со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов на 19:00 мск составил 92,8111 руб.
19:00В сентябре предпринимательская уверенность в РФ снизилась в добыче, увеличилась в обработке - Росстат
18:56Индекс МосБиржи снизился на 0,6%, индекс РТС - на 1%
18:50Октябрьский объем экспорта зерна Россий ожидается на уровне 5,5-5,6 млн тонн
18:47Банк "Центр-инвест" выставил на 8 апреля 2021г оферту по облигациям серии БО-001Р-04 объемом до 713,9 млн рублей
18:47Ставка 29-го купона бондов ФСК 29-й серии установлена в размере 4,6%
18:43Обанкротившиеся индивидуальные предприниматели смогут быстрее вернуться в бизнес
18:37В августе объем просроченных более 90 дней розничных ссуд физлиц вырос на 5,4% - ЦБ РФ
18:28Бизнес Германии существенно снизил аппетит к риску - опрос Coface
18:24АКРА присвоило выпуску субординированных облигаций ГПБ на $250,25 млн рейтинг "A+(RU)"
канцелярский товар Www.asem.kz – лучший выбор канцтоваров, офисной мебели, оргтехники, хозтоваров и других товаров для офисов, школ и других организаций. Акции, скидки и подарки!