Привлекательно и выгодно.

Привлекательность сбережения можно наглядно оценить, сравнивая первоначальную сумму вклада и сумму, которой он достигает через несколько лет. Динамика сбережения свидетельствует о зависимости суммы наращивания депозита от срока кредита и депозита, а также от первоначальной суммы депозита.

Отметим эффективность «Кредита на депозит» для банка, реализующего данный продукт. Во-первых, банк осуществляет в совокупности кредитную и депозитную операции с одним клиентом, увеличивая рыночную долю в розничных сегментах. Во-вторых, банк, кредитуя депозит клиента, минимизирует затраты, так как не возникает необходимость формирования РВПС - открытый вклад, по сути, и является резервом.

В-третьих, банк укрепляет ликвидность за счет улучшения качества депозитов, так как одним из основных внутренних факторов, влияющих на банковскую ликвидность, является ресурсная база.

В-четвертых, банк увеличивает длинную часть ресурсной базы, что позволяет ему финансировать инвестиционные проекты.

Для количественной оценки эффективности предложенного продукта необходимо в каждом конкретном случае воспользоваться формулой:

Эф = (Пк + Дв) / Пд

где Эф - показатель эффективности «Кредита на депозит»;
Пк - величина процентного дохода, полученного от кредитования клиента;
Дв — величина дохода банка, полученного от использования депозитных средств клиента;
Пд - величина процентного расхода, связанного с привлечением средств клиента на депозит.

Для клиента — физического лица «Кредит на депозит» привлекателен следующим. Во-первых, продукт дает возможность сформировать сбережения не за счет собственных, а за счет привлеченных средств, что важно, так как собственные средства расходуются в основном на текущее потребление. Во-вторых, низкие годовые процентные ставки по кредиту делают его более доступным и позволяют с меньшими затратами расплатиться по нему. В-третьих, выгодные годовые процентные ставки по депозиту позволяют нарастить сумму вклада, которая будет амортизатором непредвиденных расходов, первоначальным капиталом или залоговым обеспечением для капитальных вложений домохозяйств. В-четвертых, доступность для неработающих слоев населения, в частности студентов, которые за годы обучения смогут накопить первоначальный капитал и в дальнейшем использовать его по назначению.

Подводя итоги, необходимо отметить, что банковский продукт «Кредит на депозит» в наибольшей степени удовлетворяет потребности и клиента, который начинает копить сбережения для уверенности в завтрашнем дне, и банка, который увеличивает количество клиентов, расширяет ресурсную базу, укрепляет ликвидность.

Одним из важных моментов, по нашему мнению, является то, что данный банковский продукт не только обеспечит экономическую эффективность банку, но и позволит ему принять активное участие в решении социальной проблемы, остающейся нерешенной в нашем государстве, — неравенство в доходах различных категорий граждан. Так что, по большому счету, новый продукт помогает сберечь и население, и экономику России.

Внедрение предложенного банковского продукта не сопряжено с большими дополнительными затратами, так как укладывается в общую концепцию расширения клиентской базы. Нуждается в проработке ЛИШЬ программное обеспечение и юридическая сторона (составление кредитно-депозитного договора). Необходимым элементом внедрения «Кредита на депозит» является маркетинговое исследование, которое следует провести с целью подтверждения востребованности продукта на банковском рынке и определить круг его потенциальных потребителей. Это можно сделать путем анкетирования. Опрос может проводиться на сайте банка, а также в его офисах при работе с клиентами.

Е. Липченко


Печать Отправить ссылку

Forex: валютные пары

НОВОСТИ

30 октября 2019 г.
19:45Рынок акций Московской биржи по состоянию на 18:45 мск 30 сентября снижается
19:30Капитализация российского рынка акций Московской биржи в секторе Основной рынок на 30 сентября снизилась на 0,53% и составила 45471,849 млрд руб.
19:21Мосбиржа зарегистрировала допвыпуск облигаций девелопера "Легенда" на 545,3 млн рублей
19:15Средний курс доллара США со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов на 19:00 мск составил 64,8332 руб.
19:15Средний курс евро со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов на 19:00 мск составил 70,7617 руб.
19:15Средний курс юаня со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов составил 9,0726 руб.
18:59Рынок акций РФ завершил третий квартал на пессимистической ноте
18:55Fitch сохранило прогноз цены Brent на уровне $65 за баррель в 2019 г.
18:50Австралия понизила прогноз мирового спроса на сталь в 2019-2021 гг.
18:45Saudi Aramco увеличит дивиденды на 29%, до $75 млрд в 2020 г.
18:40Пассажирские авиаперевозки в РФ в 2019 г. вырастут на 10,7%, грузовые снизятся почти на 5% - материалы к бюджету
18:34PayPal первым из иностранных игроков получит доступ к рынку платежных услуг КНР
18:30Профицит бюджета РФ в 2019 г. может составить 0,6% ВВП - материалы к проекту бюджета 2020-2022 гг.
18:25Турпоток из России в Турцию вырос за 8 месяцев на 15%
21 октября 2019 г.
19:55Рынок акций Московской биржи по состоянию на 18:45 мск 21 октября растет
канцелярский товар Www.asem.kz – лучший выбор канцтоваров, офисной мебели, оргтехники, хозтоваров и других товаров для офисов, школ и других организаций. Акции, скидки и подарки!