Банки-заемщики на рынке ссудного капитала.

Коммерческие банки выступают в роли заемщиков, когда перманентно используют переданные им для хранения и управления реальные деньги.

Кредиторов, передавших банку свой ссудный капитал, можно разделить на две группы: физические лица и юридические лица.

На основе привлекаемых от кредиторов средств банки организуют процесс формирования и управления пассивами. О роли каждой группы в этом процессе свидетельствуют показатели, в которых приводятся данные по системе всех российских коммерческих банков, по двум банкам, входящим в первую сотню российских банков, и группе банков, объединенных в Восточно-европейскую финансовую корпорацию (Инкасбанк, ПетрАэробанк, Выборгбанк и Уралтрастбанк).

Столь существенное различие в показателях по доле разных банков и банковской системы в целом объясняется, во-первых, тем, что структура привлекаемых ресурсов по отдельным банкам отличается большим разнообразием, вызванным особенностями политики конкретных банков; во-вторых, существенное влияние на показатели банковской системы в целом оказывает структура показателей Сбербанка России, в котором на долю физических лиц приходится 70% всех средств, привлеченных банковской системой страны от населения.

Основную часть средств, аккумулированных банком для использования в качестве источников инвестиций, принято называть депозитами. Банк распоряжается ими на основе договоров банковского счета и банковского вклада.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и выдавать деньги, а также передавать их другим лицам по указанию владельца счета. Банк использует имеющиеся на счете деньги, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться ими. В соответствии с договором банковского вклада одна сторона (банк), принявшая от другой стороны (вкладчика) сумму денег (вклад), обязуется возвратить ее с уплатой процентов. Для учета вкладов банк открывает соответствующие пассивные счета, деньги с которых он использует для своих активных операций при условии возврата их в порядке и в сроки, определенные договором вклада.

В качестве документа осуществления расчетов в порядке инкассо на практике используется так называемое инкассовое поручение (поручение-требование). С этой формой расчетов связана система акцептования, т. е. акцепт (от лат. acceptus — принятый) предъявленных плательщику требований на деньги.

Гражданский кодекс Российской Федерации детально регламентирует действия банков при выполнении инкассового поручения.

Безакцептные платежи, т. е. списание находящихся на счете денежных средств без распоряжения клиента, допускаются по решению суда, а также в случаях, установленных российским законодательством или предусмотренных договором между банком и клиентом, например, когда количество поставок определяется средствами технического учета с цены твердыми тарифами. При отсутствии в банке договора о безакцептном списании денег платежное требование оплачивается в порядке акцепта сроком 3 дня.

Все расчеты между распорядителями расчетных счетов проводят обслуживающие их банки, пользуясь при этом услугами платежной системы Банка России и частных платежных систем. Для осуществления расчетов через платежную систему Банка России каждому коммерческому банку открывается корреспондентский счет в одном из кассово-расчетных центров ЦБ РФ.

В начале 2005 г. в платежной системе Банка России участвовали 1302 коммерческих банка и 1848 их филиалов, которым открыты корреспондентские субсчета в Банке России.

Платежная система Банка России включает две подсистемы: одна — для внутрирегиональных электронных платежей, другая — для межрегиональных электронных платежей.

Частные платежные системы организованы в виде коммерческих структур, рассматриваемых как небанковские кредитные организации. К таким системам банковская статистика относит также межбанковские платежи без посредников, когда банки используют непосредственно открытые друг другу корреспондентские счета. Доля этих расчетов в общем объеме внутри государственных платежей сравнительно невелика, однако использование корреспондентских счетов во внешнеэкономических расчетах имеет решающее значение. Через корреспондентские счета проходят все расчеты платежного баланса страны.

Г. Мещеряков

Стр.:  1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11

Печать Отправить ссылку

НОВОСТИ

27 сентября 2020 г.
17:58Новак на G20: энергетику надо поставить в авангарде восстановления глобальной экономики
16:59Собянин: отопительный сезон в Москве начнется с 28 сентября; жителям столицы старше 65 лет рекомендуется "перейти на удаленку"
15:17Что нового россиянам готовит октябрь
13:59Средняя стоимость новостроек в крупнейших российских городах в сентябре составила 73-85 тыс. руб. за кв. м - эксперты
12:06Государство поможет самозанятым продавать продукцию на электронных торговых площадках
10:58В России за последние сутки выявлено 7867 новых случаев COVID-19, скончались 99 человек
10:24Министры энергетики G20 обсудят сотрудничество в направлении стабильности и безопасности рынка
09:43Объем торговли восточных земель ФРГ с Россией с 2013 по 2019 годы упал на 39,6%, а западных - на 20,6%
09:04ЦБ РФ установил курс доллара США с 26 сентября в размере 76,8195 руб., курс евро - 89,6637 руб.
26 сентября 2020 г.
17:51Минэкономразвития: пассажирские авиаперевозки в РФ в 2020 году упадут на 53%; железнодорожные - восстановятся в 2021-м
17:32Налоговый вычет для Приобского месторождения позволит обеспечить дополнительную добычу - "Роснефть"
17:16Повышение тарифов в 2021 году на электроэнергию для населения составит 5%, на газ - 3%, на ж/д перевозки - 3,7%
16:49В 2020 году Минэкономразвития прогнозирует инфляцию в РФ на уровне 3,8%, в 2021 году - 3,7%
16:27Минэкономразвития: вторая волна коронавируса остается основным риском для макропрогноза на 2020-2021 годы
15:04Борисов: в РФ тенденция к развитию возобновляемой энергетики пока неактуальна, но ее важно учитывать
доставка воды Также минеральная вода «Волжанка» стимулирует выведение солей, активизирует микрофлору кишечника. А малая минерализация способствует легкому всасыванию в кровь и желудочно-кишечный тракт, не приводя к отложению солей. Микроэлементы, входящие в состав «Волжанки» приводят в норму кислотность желудка, улучшают кровообращение в печени, а также усиливают желчеобразование и желчеотделение.