Универсальный банк после 2000 г.

Оптовый банковский бизнес охватит все виды деятельности по финансированию и управлению операциями, проводимыми одним банком, и риском для крупных клиентов: управление активами институциональных клиентов и фондами, операции любого рода с инструментами финансирования и связанные с риском, инвестиционный бизнес, кредиты и консультации, а также общее управление риском, включая страхование.

Особенно важным представляется мне сосредоточение инвестиционного бизнеса, крупных финансирований и общего управления риском в одних руках. Инвестиционный банковский бизнес уже сегодня превратился из партнерских отношений в операции часто с официальными котировками ценных бумаг. Оптовый банковский бизнес станет общим понятием и основной сферой деятельности, одновременно охватывая национальные и международные крупные сделки. Это не значит, что организационно управление этим основным полем деятельности будет вести одна компания: понятие «единолично» или «закупки в одном магазине» может подразумевать использование различных филиалов или родственных компаний.

Основа для концентрации на модифицированном оптовом банковском бизнесе — в общности и тесной зависимости в отношении типов клиентов и продуктов, а также требований к управлению банком.

Условия «после 2000 г.» требуют от руководителей и сотрудников соблюдения 12 стандартов:

  • рациональное размещение капитала при сильном глобальном давлении концепции приоритета акционерной стоимости банка; цена с учетом риска;
  • высокие и высочайшие информационные и коммуникационные стандарты для всех областей деятельности;
  • быстрые и гибкие пути решений;
  • рыночное чутье, близость рынка и инновационный климат как решающая составная часть предпринимательской культуры: постоянные тесные контакты;
  • общие требования к ИТ для управления банковским балансом и активами институциональных инвесторов: высокие технологии;
  • ИТ меньше ориентированы на стандартизацию клиентских сегментов и больше — на современное управление риском, эффективность, доходность услуг и клиентов;
  • конвергенция управления банковским балансом и современного управления портфелем;
  • реализуемость большей части банковского баланса, в первую очередь — увеличение предоставленных кредитов и дериватов; ежедневная рыночная оценка большей части баланса;
  • конвергенция инструментов управления риском для институциональных инвестиций, коммерции, банковского баланса и страхования: использование методов математической статистики; банковский бизнес и инвестиции «с греческими буквами»; цена риска как функция колебаний, временного горизонта и уровня конфиденциальности; управление портфелем на основе финансовых теорий; движение наличности как критерий для банка, аналитиков и инвесторов;
  • управление банковским балансом, институциональными вкладами и страховыми рисками на основе глобальных и сближающихся критериев, таких как реализуемость, совокупный риск, риск противостоящих сторон, производственный риск, операционный риск, кредитный риск, рыночный риск и риск ликвидности;
  • предпринимательская культура знаний, стремлений, возможностей и реализации с учетом конкурентоспособности; оплата управления в четкой зависимости от результатов работы при долгосрочном участии в рисковом капитале: в случае неудачи долевое участие играет роль «доли в убытках»;
  • в состав руководства входят представители разных культур, однако обязательна общая предпринимательская культура и глобальная ориентация; гибкость при одновременно высоких стандартах структурирования, дисциплины и контроля; непрерывный трансформационный менеджмент с ориентацией на рынок ведет к качественному сервису и постоянному поддержанию класса и контекста как определяющих отличительных особенностей учреждения.

Розничный банковский бизнес — с иными требованиями, чем у оптового банковского бизнеса, — для сфокусированного универсального банка может стать желательным источником компенсации за колебания в доходе. В то же время розничный банковский бизнес относительно проще отделить от оптового. Будет ли самостоятельный розничный банк или банковская группа, сконцентрированная исключительно на оптовом банковском бизнесе, также называться «универсальным банком» — скорее вопрос перспективы: основные услуги розничного и оптового банков похожи или сопоставимы, разница— в комплексности и глобальности. Розничный и оптовый банки имеют дело с информацией, риском, операциями и «пулингом» ценных бумаг, а также размещением капитала. Розничный банковский бизнес ориентирован скорее на национальный рынок, процессы и клиентов. Оптовый — скорее глобален и ориентирован на продукт. Американцы предпочитают употреблять вместо выражения «универсальный банк» выражение «интегрированный оптовый банк», по сути это одно и то же. Во всяком случае, слово «банк» следует заменить выражением «финансовое учреждение»: универсальное или интегрированное учреждение по оказанию оптовых финансовых услуг.

Х-У. Дёриг

Стр.:  1 | 2 | 3

Печать Отправить ссылку

Forex: валютные пары

НОВОСТИ

28 февраля 2020 г.
08:11Падение большинства фондовых индексов Европы превысило 3%
08:02ЦБ РФ установил курс евро на сегодня в размере 71,6458 руб.
08:01ЦБ РФ установил курс доллара США на сегодня в размере 65,6097 руб.
08:00Анонс публикаций макроэкономических показателей ведущих стран
27 февраля 2020 г.
20:15АФК "Система" выкупила по оферте облигации 001P-05 на 3,5 млрд рублей
19:52Сбербанк разместил 71,28% выпуска инвестиционных облигаций на 2,1 млрд рублей
19:51Рынок акций Московской биржи по состоянию на 18:45 мск 27 февраля снижается
19:45Капитализация российского рынка акций Московской биржи в секторе Основной рынок на 27 февраля снизилась на 1,56% и составила 47556,425 млрд руб.
19:33Мосбиржа зарегистрировала выпуск облигаций ВТБ серии Б-1-65
19:25Мосбиржа зарегистрировала облигации Уралкалия серии ПБО-06-P
19:15Средний курс юаня со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов составил 9,3681 руб.
19:15Средний курс доллара США со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов на 19:00 мск составил 65,8554 руб.
19:15Средний курс евро со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов на 19:00 мск составил 72,1178 руб.
19:01Индекс МосБиржи рухнул на 3,4%, индекс РТС - на 5,1%
18:58ФАС хочет получить право надзора в сфере интеллектуальной собственности
эвакуация автомобилей Смотка и восстановление блоков. Также мы работаем и на выезд, для Вашего удобства и быстроты выезжают 3 команды.