Доля российских заемщиков, имеющих только один активный кредитный договор, постепенно снижается, уступая место мультикредитной модели поведения. Согласно данным БКИ "Эквифакс" по состоянию на январь 2011 года, доля граждан, имеющих один действующий кредит, составляла 73%, в настоящее время этот показатель снизился на 20 процентных пунктов (п.п.) и в июне 2018 года зафиксировался на уровне 53%. Наибольшую динамику показывает сегмент клиентов с пятью и более контрактами, который вырос за семь лет на 6,5 п.п., с 0,97% в январе 2011 до 5,6% в июне 2018 года. Далее следуют три и два активных контракта, здесь доля увеличилась на 6,1 п.п. и 5,2 п.п. соответственно.

Количество кредитов (не займов МФО) имеет две критичные точки: 3 кредита и 5 кредитов. Речь идёт именно про необеспеченные виды кредитов (cash / POS / card), так как количество обеспеченных кредитов, практически не оказывает негативного влияния на качество клиента. Если количество необеспеченных кредитов у клиента не превышает трёх, то качество кредитов у такого клиента абсолютно нормальное. При 4-5 необеспеченных кредитах риск возрастает примерно на 15-25%, а при количестве необеспеченных кредитов более 5 (6 и более) риск дополнительно возрастает ещё примерно на треть.