Центробанк в рамках работы над платформой know your customer (KYC, "знай своего клиента") оценил, что к наиболее рискованной группе можно отнести только 0,6-0,9% клиентов банков, еще 0,6-1% - к требующей внимания группе, все остальные клиенты - в "зеленой" зоне, сообщил директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Илья Ясинский на конференции Deloitte.

"Мы сделали примерные прикидки, как будут ранжироваться несколько миллионов клиентов российских кредитных организаций по уровню риска. Изначально было такое опасение, что значительная часть клиентов будет попадать в "красную" и "желтую" зоны риска, что априори могло бы привести, потенциально, к коллапсу финансовой системы, потому что если банк получает информацию о том, что клиент в "желтой" либо "красной" зоне риска, он, скорее, перестрахуется и откажется от работы с таким клиентом, нежели попытается регулятору объяснить, что на самом деле клиент нормальный. Этот момент был очень важным для понимания того, стоит ли двигаться дальше или нет", - сказал Ясинский.

"В целом в "красную" зону светофора будет попадать, по примерным прикидкам, от 0,6% до 0,9% от общего массива клиентов. Если говорить о "желтой" зоне, то это где-то от 0,6% до 1% от общего массива. Это означает, что подавляющая часть клиентов российских финансовых институтов на основании по крайней мере тех критериев, тех скоринговых моделей, которые сегодня использует Банк России, будет находиться в "зеленой" зоне. Это означает, что в режиме реального времени этот скоринговый метод кредитными организациями может быть использован", - добавил представитель регулятора.

Он отметил, что пока ЦБ находится в самом начале пути по созданию этой новой платформы. "Сейчас активно взаимодействуем с коллегами из кредитных организаций, из профильных финтех-ассоциаций для того, чтобы определить контур этой системы, подготовить функциональные требования и, наверное, где-нибудь к середине следующего года понять, в каком направлении двигаться дальше", - отметил Ясинский.

Он подчеркнул, что, естественно, до финансовых институтов не будут доводиться конкретные параметры, которые используются регулятором для квалификации того или иного клиента в качестве сомнительного. "Эта информация априори не может быть публичной, поскольку, попав в публичную сферу, сразу станет ключом для наших оппонентов к двери по направлению туда, как обойти комплаенс-процедуры. Поэтому внутренняя кухня, естественно, и не предполагается к какому-либо раскрытию", - заявил глава департамента ЦБ.

"Мы говорим о том, что, используя большие массивы данных, мы скоринговым методом будем квалифицировать каждого клиента конкретной кредитной организации по уровню риска - это так называемый светофор: красный, желтый, зеленый - и доводить эту информацию до финансового института, что позволит финансовому институту в режиме реального времени с учетом, в том числе и своих наработок применительно к контрактному клиенту, в рамках процедуры финансового мониторинга делать вывод о том, добросовестный клиент, недобросовестный и в каком режиме далее с этим клиентом работать", - добавил Ясинский.