Госдума во втором чтении законопроект о предоставлении пострадавшим от пандемии COVID-19 гражданам и компаниям МСП права получить кредитные каникулы. Поправки были внесены вместе с изменениями в закон о Центробанке (N842224-7) и предусматривают предоставление кредитных каникул для физлиц, индивидуальных предпринимателей, попавших в сложную жизненную ситуацию, а также для субъектов МСП из наиболее пострадавших от коронавируса отраслей.

Как следует из таблицы поправок в законопроект, физлицо или индивидуальный предприниматель, взявшие потребительски кредит или ипотеку до вступления в силу этого закона, смогут до 30 сентября обратиться к кредитору с требованием предоставить льготный период обслуживания ссуды. Для этого должны одновременно соблюдаться несколько условий:

• - размер кредита (займа) не превышает установленной правительством максимальной суммы (максимальный размер может быть установлен правительством в абсолютном и (или) в относительном значении в зависимости от дохода заемщика с учетом региональных особенностей);
• - снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору) за месяц до обращения более чем на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019 год (правительство вправе определить методику расчета среднемесячного дохода заемщика);
• - на момент обращения заемщика в отношении такого кредитного договора уже не действует льготный период.

Индивидуальные предприниматели вместо льготного периода могут попросить об уменьшении размера платежей в течение льготного периода.

Заемщик сможет определить длительность льготного периода (не более 6 месяцев), а также дату начала льготного периода (не позднее 14 дней с момента обращения). Дата начала льготного периода по ипотечному кредиту не может превышать один месяц, предшествующий обращению. В том случае, если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, такой период считается равным 6 месяцам, а датой начала льготного периода - дата направления требования заемщика кредитору.

Кредитор в срок до 5 дней с момента обращения заемщика обязан рассмотреть заявление и в случае его соответствия требованиям сообщить клиенту об изменении условий договора. При этом кредитор вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие необходимость предоставления льготного. Эти документы заемщик должен предоставить не позднее 90 дней со дня представления кредитору требования.

Если не установлено иное, такими документами могут являться:

• - справка о доходах и суммах налога физлица за 2019 и 2020 год;
• - выписка из регистра получателей госуслуг в сфере занятости населения - физлиц о регистрации гражданина в качестве безработного;
• - листок нетрудоспособности, в соответствии с законодательством об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее 1 месяца;
• - иные документы, свидетельствующие о снижение дохода заемщика.

Банк России вправе установить дополнительный перечень документов, достаточных для подтверждения заемщиком условий, необходимых при предоставлении льготного периода.

В течение льготного периода не допускается начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов, предъявление требования о досрочном погашении ссуды или обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки.

Заемщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода прекратить его действие или досрочно погасить часть суммы кредита, направив соответствующее уведомление кредитору.

По окончании льготного периода платежи по кредитному договору, уплачиваемые согласно действовавшим до льготного периода условиям договора, уплачиваются в размере, количестве и с периодичностью, которые установлены в соответствии с действовавшими до льготного периода условиями.