Закон диалектики для переходного периода. Встреча в "Бору".

Вклады застрахованы, банки ждут инспекций.

Процесс становления системы страхования вкладов в основном будет завершен до конца марта. Генеральный директор Агентства по страхованию вкладов Александр Турбанов сообщил, что на начало февраля участниками системы страхования вкладов стали 589 банков. Это более 50% тех, которые в первой половине 2004 г. подали соответствующие ходатайства в Центробанк. Две трети из них -региональные банки. В 67 субъектах Российской Федерации в систему вошло более 50% банков, а в 24 субъектах - уже 100%. Общий объем застрахованных обязательств перед вкладчиками превышает 1,6 трлн руб., это почти 94% розничного рынка. Можно сделать вывод, что интересы подавляющего числа вкладчиков уже защищены системой страхования.

Предварительные данные анализа отчетности 380 банков показывают, что уровень страхового покрытия в 100 тыс. руб. защищает в полном объеме 98% всех вкладов, но по сумме это 25 %. А. Турбанов считает это соотношение нормальным, так как основная задача системы страхования — защита массового вкладчика.

Фонд страхования вкладов на 1 февраля составлял 5 млрд руб. При возникновении страхового случая этих средств будет достаточно, чтобы рассчитаться в пределах 100 тыс. руб. с вкладчиками одного-двух крупных банков, десятка средних и сотни мелких. В экстренном случае дефицит фонда будет компенсироваться за счет средств федерального бюджета. Средства фонда размещены в государственные ценные бумаги, в основном в облигации государственного федерального займа. Доходность от инвестирования в 2004 г. составила 9,7%. Это уровень лучших паевых фондов, размещаемых в аналогичные инструменты.

С 1 января 2005 г. вступили в силу нормы Налогового кодекса об отнесении страховых взносов на себестоимость. Применение этого порядка за 2004 г. все еще актуально для тех банков, которые вступили в систему в прошлом году. Ставка страховых взносов в ближайшие 5 лет скорее всего останется неизменной. Агентство будет изучать возможность ее снижения по мере накопления фонда страхования, сообщил А. Турбанов. Практическое решение во многом будет зависеть от самих банков, качества управления ими рисками, достоверности отчетности. Естественно, последнее слово в этом вопросе будет за ЦБ.

Одна из серьезных проблем, считает А. Турбанов, слабая подготовка банковских менеджеров в плане информирования населения о системе страхования. Еще в 2004 г. в этих целях были подготовлены рекомендации, использование которых поможет сформировать у населения положительный образ системы страхования в целом и привлечь вкладчиков. Однако эта деятельность в банках находится на невысоком уровне, что наносит вред имиджу банка.

А. Турбанов подчеркнул, что Агентство будет обращать особое внимание на организацию учета обязательств перед вкладчиками, готовность в любой момент сформировать реестр обязательств. Первые официальные проверки в банках начнутся уже в марте, основная волна придется на август. Оценка соблюдения закона о страховании вкладов в каждом банке будет проводиться не реже одного раза в 2 года.

В Агентстве считают, что суммы страховых выплат должны максимально оставаться в банковской системе, поэтому при наступлении страховых случаев выплаты будут производиться не по почте, а через банки-агенты, порядок отбора которых обозначен в соответствующем Положении.

Банковская реформа продолжается. Волна структурной перестройки российской банковской системы, вызванная, с одной стороны, обострением международной конкуренции, введением новых международных правил работы, с другой — изменением правил игры на внутреннем рынке, инициированным государством, закончится в ближайшие два года, сказал А. Козлов. Часть банков уйдет с рынка, причем кто-то самостоятельно, кто-то с помощью регулятора, кого-то поглотят. Нерешенных вопросов больше, чем ответов. Процесс консолидации банковских структур пока не достиг того масштаба, который соизмерим с мировыми тенденциями. Но немногие имеющиеся примеры свидетельствуют: существует масса технических моментов, пока никак не регламентируемых. Российская банковская система переживает сложный период перед тем, чтобы окончательно стать банковской системой небольшого размера, но международного класса, с большими амбициями и возможностями.