О состоянии и перспективах развития рынка банковских услуг для населения Рязанской области.

Услуги в проведении расчетов и платежей предоставляются подавляющим большинством (более 93%) кредитных организаций области. Операции востребованы жителями - в среднем ими за день проводится порядка 4 тыс. платежей, или каждый пятый платеж в области. Одна треть всех платежей осуществляется в оплату товаров, работ и услуг, прежде всего коммунальных; четвертую часть составляют денежные переводы. Значительную долю рынка занимают платежи за обучение - приблизительно 20%. К числу социальных функций следует также отнести выплату пенсий, пособий, заработной платы. При предоставлении услуг незащищенным слоям населения - пенсионерам, студентам - многие банки предусматривают льготные тарифы.

Для осуществления платежей население может воспользоваться достаточно широким набором инструментов. На данный момент наибольшее распространение получили операции по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета. Их применяют в 45% случаев. Еще в 40% операций физические лица задействуют свои вкладные счета.

Все активнее начинают применяться текущие счета физических лиц, использование которых стало возможным после введения Банком России соответствующего положения. В настоящее время открыто более 25 тысяч таких счетов. Каждый десятый житель области является держателем банковской карты. Более 125 тыс. рязанцев могут использовать их для безналичных платежей (за товары и услуги в торгово-сервисной сети, оплата на автозаправочных станциях; недавно появилась возможность совершения отдельных платежей в некоторых банкоматах, например, таких, как оплата услуг сотовой связи).

В 2004 г. на территории области с применением платежных карт было совершено около 70 тыс. безналичных расчетов на общую сумму 49 млн рублей. В масштабах Российской Федерации это место в середине пятого десятка из всех регионов.

Такое положение дел связано, прежде всего, с сохраняющимся психологическим предубеждением клиентов в удобстве использования наличных, а также с невысоким уровнем доходов жителей области. Немаловажным сдерживающим фактором следует признать недостаточную развитость торгово-сервисной сети именно для целей безналичных расчетов (227 торгово-сервисных точек).

Большинство реализованных «карточных проектов» имеют «зарплатную» направленность. В рамках данного направления эмитировано более 85% всех карт, еще 10% - в социальных проектах (выплата пенсий, пособий, стипендий). К «зарплатному» обслуживанию привлечено 464 предприятия и организации.

Региональная сеть выдачи наличных включает в себя 101 пункт и 92 банкомата. Доля операций, совершаемых в рамках «зарплатных» проектов, составляет приблизительно 80%. На территории области принимаются к обслуживанию карты как российских, так и международных систем расчетов.

В 2005 г. некоторые банки планируют оснастить свои банкоматы функциями, позволяющими физическому лицу не только получать в любой момент времени информацию о состоянии своего счета, но и управлять им самостоятельно - вносить денежные средства, оплачивать коммунальные платежи, услуги сотовых операторов и т. д. Еще одно новое направление - предоставление овердрафтных кредитов держателям зарплатных карт. Банки ожидают повышения интереса к кредитным картам со стороны населения, что связано с поправками к Налоговому кодексу, отменяющими взимание налога с материальной выгоды, возникающей при операциях с кредитными картами и позволяющими в течение установленного срока бесплатно пользоваться кредитом по карте.

Перечень операций с наличной иностранной валютой и чеками в иностранной валюте с участием физических лиц в настоящее время является обширным и насчитывает свыше 30 видов. В 2004 г. в регионе отмечена активизация рынка наличной иностранной валюты. Оборот наличной иностранной валюты1 через уполномоченные банки и филиалы превысил на 20,3% уровень 2003 г. Сальдо операций физических лиц с наличной иностранной валютой возросло в 3,1 раза до 14 млн дол. США.

При покупке/продаже наличной иностранной валюты рязанцы стали оперировать более крупными суммами. Так, средняя разовая сделка по покупке долларов США составила 362 дол., увеличившись почти на треть (28,7%), при продаже - более чем на половину (56,3%), составив 815 дол. США. Аналогичная тенденция по евро - каждая покупка в среднем увеличилась на 26,6% (до 205 евро), продажа - 44,5% (до 514 евро). При этом наблюдался рост количества операций по покупке евро у физических лиц.

А. Киреев