Стратегия развития банковского сектора.

В старой Стратегии развития банковской системы была реализована либеральная модель: реформирование банковского сектора ограничилось несущественным изменением законодательства, совершенствованием надзорных принципов и механизмов, усилением прозрачности банков. Фактически именно этим путем продвигалась банковская система на протяжении новейшего периода существования.

Если судить по результатам, выбранный путь оказался не так уж плох. Мировая банковская система не знает аналога тому, что произошло с банковской системой России за последние годы. За кратчайший срок в стране возникло большое число самостоятельных банков и немало кредитных организаций, осуществляющих отдельные банковские операции. За период с 1991 по 1996 гг. в стране количество зарегистрированных кредитных организаций увеличилось на 1385 и составило на 1 августа 1996 г. 2600 кредитных организаций. В США, например, чтобы создать 1000 банков, потребовалось около 80 лет - с 1781 по 1860 гг.

Впечатляющими были успехи банковской системы и в прошедшем 2003 г. - совокупный объем капитала российских банков за этот год вырос на 30% (с 590 млрд до 761 млрд руб.). Еще более впечатляющи показатели увеличения активов российских банков - за прошлый год они выросли на 35% (с 3,5 трлн до 4,71 трлн руб.). Банковский бизнес становится более стабильным, вследствие чего теряет сверхдоходы. Так, совокупная прибыль банковского сектора снизилась за 2003 г. на 23% — с 125,7 млрд до 96,7 млрд руб. Таким образом, можно предположить, что отечественная банковская система медленно, но верно подтягивается к современным стандартам развитых стран, где средний уровень рентабельности банковского бизнеса составляет 5—7%.

Однако в сравнении с западными коллегами наши банки в основном маленькие.

В России больше всего банков, имеющих небольшие капиталы. На конец 2003 г. у 64,5% коммерческих кредитных организаций размер собственного капитала составлял меньше 5 млн евро. И если с учетом требований, предъявляемых банкам в Европейском сообществе, в «Стратегию развития банковского сектора Российской Федерации на 2003 г. и на период до 2008 г.» будет включено требование минимального значения капитала в размере 5 млн евро, а также ужесточено требование к уровню достаточности капитала —10%, то подавляющее большинство кредитных организаций (на сегодня более 800) не смогут продолжать свою деятельность. Таким образом, их количество существенно сократится.

Вместе с тем следует отметить, что анализ деятельности кредитных организаций в 2003 г. выявил положительную тенденцию именно у малых и средних банков. Прирост основных параметров (уставный капитал, собственные средства, активы) опережал аналогичные показатели крупных банков. Повысилась и функциональная роль средних и малых банков в экономике, их бизнес стал больше ориентироваться на реальный сектор. Существенно расширился спектр банковских продуктов и услуг, в том числе для малого бизнеса.

Международный институт Александра Богданова провел исследование, выявившее активность участия разных по величине капитала кредитных организаций с различными представителями малого бизнеса. В результате было установлено, что у 30 крупнейших банков доля кредитов частным предпринимателям в кредитном портфеле составляет около 0,1%, а у средних региональных банков этот показатель равен 3%, т.е. в 30 раз больше. У выборочно взятых самостоятельных региональных банков этот показатель еще больше — 7%, а у отдельных банков даже 10-12%. Так же складывается ситуация и с привлеченными средствами: у крупнейших банков страны доля средств частных предпринимателей - 0,4% от всех средств на расчетных счетах, у региональных банков - 2,7%, у самостоятельных региональных банков - 4,3%.

Анализ показывает, что лучших результатов достигли небольшие кредитные организации и по привлечению средств физических лиц. Доля вкладов в пассивах региональных банков в 2003 г. выросла с 32% до 38%, что в два раза больше, чем у других групп банков (исключая Сбербанк ). Справедливости ради необходимо отметить, что Сбербанк России тоже уделяет достаточно внимания малому бизнесу: в его кредитном портфеле доля кредитов частным предпринимателям составляет 2,5%, а в расчетных счетах — 3,4%.

В. Мехряков