Территориальные аспекты экспансии иностранных банков.

В тех странах, где иностранный капитал поставил банковский сектор под свой контроль, обычно наблюдается уменьшение числа филиалов и отделений. Так, в Чехии с 1995 по 2002 г. оно уменьшилось более чем вдвое — с 3411 до 1631, в Литве за один только 2002 г. — с 536 до 481, в Эстонии с 1998 по 2002 г. — с 272 до 203, в Латвии с 1995 по 1999 г. — со 192 до 160. В то же время в Польше, Хорватии и Болгарии количество банковских учреждений возросло, так что универсального правила здесь нет. Кроме того, сокращение числа филиалов не обязательно сопровождается уменьшением финансового посредничества: во-первых, закрываются обычно непроизводительные или слабые филиалы, а во-вторых, на смену традиционным филиальным технологиям приходят новые формы обслуживания через Интернет, по телефону, через сеть банкоматов и т.д.

Результаты одного из межстрановых исследований, проведенных специалистами Всемирного банка, указывают на наличие отрицательной зависимости между количеством банковских счетов на душу населения (т.е. степенью охвата населения банковскими услугами) и долей зарубежных банков в банковской системе страны. Здесь, однако, уместно задать вопрос: насколько независимы друг от друга рассмотренные переменные, не является ли высокая доля иностранной собственности на банковские активы результатом политики правительства данной страны, вызванной как раз невысоким уровнем развития национальной банковской системы, и в частности недостаточной доступностью банковских услуг?

Интересные выводы получены сотрудниками Всемирного банка Г. Беком и
М. С. Мартинес-Периа. Они попытались ответить на вопрос о том, как изменилось поведение пяти крупнейших мексиканских банков после их поглощения транснациональными финансовыми группами. С одной стороны, территориальная разветвленность банковской филиальной сети выросла: количество муниципалитетов, в которых есть отделения этих банков, увеличилось, хотя само число отделений выросло только в наиболее богатых районах (только в муниципалитетах, входящих в 1% самых обеспеченных в стране), а в целом по стране — упало.

С другой стороны, количество клиентских счетов — депозитных и ссудных — уменьшилось как в этих банках, так и в Мексике в целом, т.е. снижение было только частично компенсировано увеличением количества этих счетов в банках, оставшихся в руках мексиканских собственников. Наиболее заметным падение количества счетов, т.е. сокращение числа обслуживаемых клиентов, было в более бедных сельских районах страны. Число ссудных счетов выросло только в муниципалитетах, составляющих 0,01% (!) самых богатых в стране (видимо, в мексиканских аналогах района, прилегающего к подмосковному Рублево-Успенскому шоссе). Таким образом, это исследование добавляет аргументы тем, кто считает, что доминирование (подчеркнем: доминирование, а не присутствие) зарубежных банков может вести к сокращению доступности банковских услуг в стране.

Говоря о территориальных аспектах экспансии иностранных банков, следует отметить, что она обычно усиливает тенденцию к концентрации финансовых услуг в столичном (центральном) регионе страны. Если иностранные банки создаются с нуля, а не путем поглощения местных конкурентов, это происходит вследствие того, что в подавляющем большинстве случаев они стремятся именно в (экономическую) столицу государства, где концентрируются штаб-квартиры основных потенциальных корпоративных клиентов. Если же экспансия иностранных банков происходит в форме поглощения местных игроков, то процессы концентрации идут за счет сокращения количества неприбыльных филиалов и отделений, которые чаще всего располагаются вне столичного региона, где обычно ниже уровень доходов. Отсюда, с одной стороны, возникает опасность самоусиливающейся депрессии в менее развитых регионах страны; с другой — это может способствовать формированию в экономической столице международного финансового центра.

И. Розинский