Специфика японской банковской системы.

Банковская система Японии, даже находясь в состоянии кризиса, является и сегодня одной из наиболее мощных не только в Азиатско-Тихоокеанском регионе, но и во всем мире. До середины 90-х гг. японские банки входили в число 10 ведущих банковских учреждений мира, причем три из них занимали первые места. Они были центром гигантских по капиталу финансово-промышленных групп, осуществляющих промышленные инвестиции в страны Азии, Западной Европы и в США. Образование таких групп, каждую из которых возглавляет крупный частный коммерческий банк, а вокруг него сосредоточиваются промышленные компании, является особенностью развития банковской системы Японии с послевоенных времен.

Формирование банковской системы Японии осуществлялось на принципах заимствования опыта становления и развития финансово-кредитных систем развитых стран и в большей степени США. Примерами таких заимствований являются: неоднократное (как и в США) установление Японией, а впоследствии отмена золотого стандарта — возможности обмена японских банкнот на золото; установление узкой специализации кредитных институтов, в том числе разделение их коммерческой и инвестиционной деятельности; учреждение однотипных с европейскими и американскими государственных кредитных институтов, порой даже с одинаковыми названиями и т.д.

Однако, в отличие от некоторых развитых европейских стран, например, Франции, Италии, основные финансовые рычаги в Японии после войны остались в руках частных банков, хотя степень государственного контроля за их деятельностью была очень высокой. Общенациональные банки составляют основу банковской системы Японии.

Число этих банков в начале 90-х гг. (перед кризисом) превышало 150, количество филиалов составляло порядка 17 тыс., общий объем капитала — 80 % от объема капитала всей банковской системы страны, объем предоставленных ссуд — около 80 % от всего объема банковского кредитования.

Ядром кредитно-банковской системы выступают так называемые городские банки (общее число их к началу 90-х гг. - 9, филиалов — около 4000, объем капитала —
36 % от общего, объем кредитования — 40 %). Крупнейшими городскими банками, интегрировавшими в про-мышленно-финансовые группы, называвшимися раньше «дзайбацу», являются: Дайите Канге Банк, Сакура, Фудзи Банк, Мицубиси Банк, Сумитомо Банк, Токай банк. Большинство штаб-квартир этих банков находится в Токио и Осаке, а деятельность их носит достаточно универсальный характер. Результатом интеграции финансового и промышленного капитала в настоящее время являются так называемые «сюданы», сформированные на основе довоенных «дзайбацу» и нескольких послевоенных крупных банков. Сюданы представляют собой союз универсальных межотраслевых независимых и мощных фирм, объединенных вокруг соответствующего банка и торговой фирмы. Связи между участниками сюдана осуществляются на основе системы перекрестного владения акциями, перекрестного директората, постоянства контактов президентов фирм-участников.

Банки долгосрочного кредитования и городские банки рефинансируются в основном путем купли-продажи валютных финансовых инструментов, а также выпуска облигаций сроком до 5 лет (т. е. используют в качестве своих ресурсов в основном заемные средства). Напротив, региональные банки и почтовая сеть привлекают средства в виде депозитов, занимая лидирующее положение в этой области.

Г. Щербакова