Специфика японской банковской системы.

В силу традиционной склонности японцев к бережливости в 1960—70 гг. произошел стремительный рост банков ценных бумаг. Помимо накопления сбережений в виде срочных вкладов в банках, население прибегало к услугам страховых компаний, которые покупали и управляли огромными пакетами ценных бумаг при посредничестве банков ценных бумаг. До 1964 г. такие банки создавались без всяких ограничений, но впоследствии создание их в Японии, как и в других развитых странах, было поставлено под контроль.

Деятельность японских банков ценных бумаг во многом схожа с деятельностью американских инвестиционных банков. Как и в США, уже много лет идет конкурентная борьба между банками ценных бумаг и коммерческими банками, которые также хотели бы иметь возможность вести операции с ценными бумагами. Так, до кризиса ослабление своей монополии на японском рынке банки ценных бумаг стремились компенсировать активной деятельностью в других странах, в частности, США. Проникновение их на инвестиционный рынок США происходило путем покупки долей участия в американских инвестиционных банках. Наиболее крупные банки являлись привилегированными или специализированными операторами по покупке-продаже казначейских ценных бумаг различных стран, например, главный банк ценных бумаг Номура имел статус первичного дилера от британского казначейства, а банк Никко — от американского.

Важным звеном банковской системы Японии являются различного типа кооперативные кредитные институты и почтово-сберегательная сеть. Среди них: 440 кредитных ассоциаций, 395 кредитных кооперативов, 47 трудовых кредитных кооперативов. Общее число филиалов учреждений такого типа — около 12 тыс. На них приходится порядка 12 % всего кредитования в стране. Разветвленную сеть имеют финансовые учреждения, кредитующие сельское и лесное хозяйство (около 5 % всех кредитных вложений), действует развитая почтово-сберегательная сеть. Хотя объемы предоставляемых через эту сеть кредитов невелики, в целом она состоит из более чем 23 тыс. филиалов, в которых занято свыше 1 млн. человек.

Все эти финансовые учреждения выдают небольшие кредиты малым предприятиям, рабочим и служащим, принимают вклады своих членов и сберегательные вклады (т. е. с начислением по ним процентов) нечленов.

Государственные финансовые институты. Государство в Японии активно участвует в деятельности финансовых институтов. Известными государственными банками являются Японский банк развития и Экспортно-импортный банк Японии (созданный по аналогии с американским Эксим-банком). В начале своей деятельности Экспортно-импортный банк Японии полностью дотировался государством, что происходит от случая к случаю и теперь. Основные же ресурсы он получает сегодня в виде займов, предоставляемых ему Бюро трастовых фондов, средства которых собраны сетью почтовых и сберегательных касс, или займов, полученных в иностранных валютах от Банка Японии. Занимается Эксимбанк Японии финансированием экспорта оборудования и технической помощи, а также гарантирует различные финансовые обязательства во внешней торговле. Государственные экспортные кредиты нередко выдаются по более низкой процентной ставке, чем кредиты частных банков.

Деятельность Японского банка развития (называемого также Японским промышленным банком) сосредоточена на льготном, как правило, сроком менее 1 года кредитовании отраслей экономики и на выдаче кредитов, в предоставлении которых по разным причинам не заинтересованы частные банки (например, сфера приложения капитала является высокорисковой, малодоходной, однако социально значимой и т. д.). Сегодня Японский банк развития играет важную роль и в реализации крупномасштабных зарубежных проектов.

Разнообразие кредитных японских учреждений дополняется широкой сетью филиалов зарубежных банков.

Действующие в Японии иностранные банки отличаются друг от друга и по размерам активов, и по видам основных операций, и по положению, занимаемому ими в банковской системе страны. Однако, господствующее положение постоянно занимают несколько давно созданных американских банков (например, Чейз Манхеттен бэнк, Бэнк оф Америка, Фест Нешнл Ситибэнк).

Зарубежная сеть японских банков. 1970—72 гг. отмечены высоким ростом иностранных активов многих японских банков. Используя политику «кредитного демпинга», японские банки стремились оттеснить иностранных конкурентов и завоевать ведущее место на международном кредитном рынке. За очень короткий срок практически с нуля была создана разветвленная сеть банковских учреждений за рубежом, по размеру которой Япония вышла на третье место в мире после США и Англии.

Итак, японская банковская система является сегодня одной из крупнейших в мире, несмотря на тяжелое положение, вызванное финансовым кризисом 1995 г.

Г. Щербакова