V Международная конференция «Кредит Россия - 2007». Эксперты дают оценки.

Заведующий кафедрой «Денежно-кредитные отношения и банки» Финансовой академии при Правительстве РФ Олег Лаврушин, анализируя состояние рынка кредитования в России, отметил: «Мы находимся на начальном этапе современного кредитования. Объемы выдаваемых кредитов возрастают, однако в нашем обществе недостаточно осознана их роль в экономике. Кредиты обладают сильным стимулирующим свойством, позволяя решать многие задачи. При этом профессиональное мастерство банков должно быть направлено на то, чтобы деньги, вводимые в обращение, действовали не просто как платежное средство, а как капитал».

Важной задачей в области кредитования, по мнению О. Лаврушина, является развитие современных форм кредитования: проектного, овердрафтного кредитования физических лиц и т.д. В связи с этим возникает вопрос о необходимости создания банка развития, а также специального закона о кредитном деле.

Особое внимание докладчик порекомендовал обратить на кредитную инфраструктуру. В стране остро стоит проблема подготовки и переподготовки банковских служащих — специалистов в данной области. На низком уровне и научное обеспечение. Нужно выработать особую программу развития и модернизации кредитных отношений. Есть определенные стратегии, но они формулируют лишь генеральный путь. А сегодня пришла пора детально и комплексно разобраться с накопившимися проблемами.

Начальник управления продуктового маркетинга корпорации «Уралсиб» Михаил Воронько рассказал о тенденциях в сфере потребительских кредитов. В частности, он отметил, что за последние годы рост на этом рынке значительно превышал темпы развития российской экономики (в 2005 г. прирост рынка потребительского кредитования составил 90%, в 2006 г. - 75%). Еще одна важная тенденция относится к структуре кредитного портфеля. Речь идет об увеличении сроков кредитования (в 2004 г. было выдано 76% кредитов на срок более года, в 2005 г. - 77%, а в 2006 г. - 81%). Что касается распределения по видам, то в 2004-2005 гг. наиболее популярны были кредиты на неотложные нужды и экспресс-кредитование. В прошлом году серьезно увеличилось количество ипотечных и автокредитов, большей популярностью стали пользоваться и кредитные пластиковые карты.

Просроченная задолженность в 2004 г. составляла, по данным Банка России, 1,4% от всех выданных физическим лицам кредитов, а в 2006 г. - уже 2,6%. Это связано с тем, что накопилось большое количество кредитов с либеральными условиями выдачи. Следовательно, перед банками стоит задача улучшения качества своих кредитных портфелей.

Характерной чертой банковского менеджмента, отметил М. Воронько, является желание следовать четко продуманным стратегиям. Можно говорить о двух - стратегии доступности и стратегии классического подхода к кредитованию. Первая из них характерна для монопродуктовых банков и отличается либеральными требованиями к заемщику в части подтверждения дохода, ориентирована на широкий клиентский сегмент, в том числе на людей с невысоким уровнем дохода. Стоимость кредита здесь высока. Принципы работы в рамках данной стратегии — сокращение операционных издержек за счет передовых технологий продаж (агентских, конвейерных и т.д.), обеспечение рентабельности за счет больших объемов продаж при высоких кредитных рисках и обеспечение лидерства в определенных продуктовых сегментах.

Вторая стратегия подразделяется на два типа. Первый направлен на ограниченный клиентский сегмент (верхний сегмент среднего класса), для него характерны высокий уровень сервиса и точная настройка продуктовой линейки под потребности клиента. Второй — универсальное позиционирование, но в отличие от стратегии первого типа здесь присутствует сбалансированная кредитная политика, требуется документарное подтверждение дохода, возможно оформление залога на имущество при значительных суммах кредитования. Для этого типа характерно также формирование имиджа универсального банка, применение индивидуальных схем работы с заемщиками.