Современные правовые аспекты регулирования деятельности иностранных банков в Аргентине. Общие положения.

В соответствии с ныне принятыми нормами иностранные кредитные учреждения могут функционировать на территории Аргентины в форме коммерческих или инвестиционных банков при предварительном получении лицензии со стороны ЦБРА. Последний может отказать в выдаче лицензии без объяснения конкретных причин и обосновывая свои действия принципами "необходимости" и "целесообразности" (ст. 16 Закона № 21526). Следует отметить, что аналогичная процедура применяется и в отношении местных инвесторов. В практическом же плане подобный отказ может быть вызван в случае обнаружения противоречий между декларируемыми и истинными мотивами создаваемой организации или если есть данные, ставящие под сомнение безупречность деловой репутации учредителей.

Согласно действующему законодательству, капиталовложения в банковскую сферу могут осуществляться как физическими, так и юридическими лицами. Под "иностранным инвестором" понимается любое лицо, имеющее постоянное местожительство или зарегистрированное за пределами Аргентины. К этой же категории относятся и капиталовложения, осуществляемые учреждениями (предприятиями), уже функционирующими на территории Аргентины и более 49% уставного капитала которых принадлежит нерезидентам или же последние обладают контрольным пакетом акций с правом голоса. Законодательство Аргентины не препятствует созданию обществ, в том числе в финансовой сфере, с участием инвесторов из нескольких стран.

Кредитно-финансовые организации в зависимости от доли присутствия в них зарубежного капитала подразделяются на 2 типа:

• "местные национальные общества", где иностранное участие не превышает 49%;
• "местные иностранные общества", где доля нерезидентов составляет свыше 49%.

В связи с либерализацией деятельности иностранных банков эти законодательные разграничения субъектов инвестирования в значительной мере теряют свое практическое значение. Общества с номинально различным юридическим статусом (местные национальные и местные иностранные) пользуются идентичными правами (кроме представительств иностранных банков). Однако руководство кредитно-финансового учреждения любого типа по закону обязано незамедлительно информировать ЦБРА об обстоятельствах, могущих повлечь изменение его юридического положения, таких, как слияние, поглощение, изменения в источниках формирования капитала, операции с акциями. К нарушителям данного требования, согласно ст. 41 Закона № 21526 "О финансовых учреждениях", применяются санкции, вплоть до отзыва лицензии.

Предпочтительной правовой формой компании с иностранным участием считается, согласно действующему законодательству, так называемое коммерческое общество. Под такими обществами подразумеваются предприятия в сфере торговли, производства, услуги любые другие, в том числе кредитно-финансовые, работающие с целью получения прибыли.

Наиболее распространенным видом компании с участием иностранного капитала является акционерное общество. Как правило, в рамках этого юридического статуса в Аргентине функционируют и кредитно-финансовые учреждения. Коммерческие банки и кредитные кассы могут создаваться также в форме кооперативного сообщества (кредитные кассы, кроме того, могут иметь статус гражданской ассоциации).

Подавляющая часть иностранных вложений в банковское дело осуществляется в коммерческие и инвестиционные банки. При этом четко оговаривается, что "материнское учреждение такого банка способно и намерено улучшать финансовые и торговые связи страны пребывания с зарубежными партнерами", т.е. действовать в режиме взаимной выгоды.

Кредитные институты иностранного происхождения могут выступать также в качестве держателей акций местных финансовых организаций любого другого типа при условии получения лицензии ЦБРА, а также покупать акции и облигации государственных учреждений сферы финансовых услуг. Такой механизм участия обеспечивает возможность гибкого внедрения зарубежных банков как в "трехступенчатую" систему государственных банковских институтов (национальные, провинциальные и муниципальные) , так и в специфические частные финансовые учреждения, где иностранное присутствие формально не приветствуется, но в то же время и не запрещается — в различные финансовые организации небанковского типа (страховые компании, пенсионные и инвестиционные фонды, лизинговые компании и др.).

Н. Холодков