Эволюция банковской системы современной России.

В начальный период своей деятельности новые российские банки не могли предоставить нерезидентам требуемый набор услуг, а «непрозрачность деятельности, неэффективность пруденциального надзора и несоответствие российской системы отчетности мировым стандартам повышали для нерезидентов риск осуществления операций. Эта проблема была решена благодаря открытию в России дочерних банков крупнейших международных банков. При этом иностранные банки лишь дополняли российскую банковскую систему: они не только не создали препятствий к развитию российских банков, но и способствовали их выходу на уровень современных банковских услуг.

Представительства крупных иностранных банков функционировали в России еще в годы Советской власти. К началу 1990-х годов в Москве насчитывалось уже около 100 представительств иностранных банков со всего мира. Основной задачей для многих из них на тот период были изучение экономики, сбор и обработка информации, аналитическая работа, накопление необходимого материала, моделирование поведения в различных отраслях экономики и регионах страны. На базе московских представительств в последующие годы возникло большинство российских «дочек» крупнейших транснациональных банков.

По состоянию на 1 января 2005 г. в России было 1299 действующих банков, из которых в 131 банке при формировании уставного капитала в той или иной степени использованы средства зарубежных участников рынка ссудного капитала.

На эту же дату было зарегистрировано 45 банков, находящихся под непосредственным контролем нерезидентов, т. е. таких, где доля иностранных владельцев в уставном капитале превышает 50%. 33 из них принадлежали нерезидентам на 100%.

Возникновение и развитие этих структур подчиняются определенным закономерностям - как общим для всех участников рынка ссудного капитала, так и специфическим, обусловленным стратегией развития их иностранных учредителей.

Среди банков, активно оказывающих услуги в России через свои дочерние учреждения, такие крупнейшие транснациональные банки, как «Ситибанк» и «Морган банк» из США, «Дойчебанк» из Германии, «Райффайзенбанк» из Австрии, «Кредитлионе» из Франции и ряд других, в том числе из Турции и Китая.

Например, функционирующий в России «Стандартбанк» из Южно-Африканской Республики специализируется на оказании услуг на развивающихся рынках ссудного капитала. Б докризисном 1997 г. этот банк участвовал практически во всех синдицированных кредитах, которые получали российские банки.

Наибольшую активность проявляют банки из Нидерландов, образовавшие два дочерних банка: «АВН АМРО банк» и «ИНГ-банк (Евразия)». Первый открыл свое представительство в Москве еще в 1978 г., а в 1993 г. «АВН АМРО банк» получил лицензию ЦБ РФ. Этот банк является частью банковской группы, занимающей 16-е место в мире по размеру капитала, и работает в Москве и Санкт-Петербурге. Кроме обычного набора банковских услуг — ведения расчетных и других счетов в рублях и другой валюте, международных банковских переводов, расчетов по торговым операциям и заработным платам — он предлагает своим клиентам блок специальных услуг, куда входят доверительное корпоративное и структурное финансирование.

Системой трансакций «АВН АМРО банка» в России пользуются 1200 корпоративных клиентов. Это наиболее востребованная услуга со стороны транснациональных корпораций. Проводя расчеты заработной платы сотрудников корпораций, банк имеет дело с большим числом физических лиц. Благодаря этому, по прогнозам, в ближайшем будущем число индивидуальных клиентов банка достигнет 15 тыс.

Группа ING, занимающая 11-е место в мире, развивает банковский бизнес в России через дочернюю компанию ЗАО «ИНГ-банк (Евразия)» с 1994 г. Этот банк работает как банк корпораций, предлагающий весь комплект банковских услуг, но в первую очередь — управление наличностью, казначейские услуги, структурные и общие займы и инвестиционное обслуживание. Это один из основных организаторов синдицированных займов для России. Клиентами банка являются предприятия нефтяной и металлургической отраслей, включая таких гигантов, как «Лукойл», «Сибнефть», ТНК и «Норильский никель». В течение одного года он организовал среднесрочные займы для такого рода клиентов на общую сумму более чем 1 млрд долл.

Г. Мещеряков