Госдума приняла в третьем чтении закон о расширении системы страхования вкладов (ССВ), в системе будут застрахованы вклады средних предприятий, социально ориентированных некоммерческих организаций, профсоюзных организаций, адвокатов и нотариусов.

Документ (N1192126-7) был внесен депутатами в июне 2021 г.

Согласно тексту принятого закона, в периметр ССВ войдут средние предприятия, включенные в соответствующий реестр; общественные организации, являющиеся профессиональными союзами (профсоюзными организациями); социально ориентированные некоммерческие организации. Кроме того, в ССВ будут защищены денежные средства адвокатов, нотариусов, если счета открыты для осуществления профессиональной деятельности.

Меняется схема возмещения при наличии у вкладчика кредитов в этом же банке.

Сейчас при наличии у вкладчика кредитного договора в этом же банке размер возмещения уменьшается на сумму обязательств такого физического (или юридического) лица перед банком (то есть на размер кредита). При этом есть единственный случай, при котором такая схема не применяется - если кредитный договор обеспечен ипотекой жилого помещения, купля-продажа которого осуществлялась с использованием счета эскроу, открытого в этом же банке.

Принятый закон предлагает выплачивать страховое возмещение по вкладам физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей, а также адвокатов, нотариусов, без учета встречных требований к ним. Порядок учета встречных требований для юридических лиц остается прежним.

По мнению авторов, отказ от учета встречных требований при определении размера страхового возмещения по вкладам физических лиц позволит Агентству по страхованию вкладов осуществлять выплату страхового возмещения вкладчикам - физическим лицам в полном объеме вне зависимости от наличия у них задолженности перед банком.

"Указанные изменения будут способствовать повышению защищенности интересов вкладчиков и заемщиков, позволив им при наступлении страхового случая использовать полученные в качестве страхового возмещения денежные средства на погашение своих обязательств перед банком, в том числе досрочно, а также снизят избыточную технологическую нагрузку на банки и АСВ, связанную с учетом встречных требований", - говорится в пояснительной записке.

Нормы в части расширения участников ССВ вступят в силу через 90 дней после официального опубликования, нормы об учете встречных требований - через 270 дней после официального опубликования.

Сейчас в банках - участниках ССВ страхуются средства физлиц, индивидуальных предпринимателей и малых предприятий. Страховой лимит установлен в размере 1,4 млн рублей, за исключением счетов эскроу (не более 10 млн рублей).

Госдума также риняла в третьем чтении закон, который освобождает банки РФ от уплаты дополнительной ставки взносов в систему страхования вкладов (ССВ).

Поправки были внесены в начале недели ко второму чтению законопроекта (N1192126-7) о расширении системы страхования вкладов. Понятие "дополнительная ставка" исключается из закона о страховании банковских вкладов. Норма вступит в силу через десять дней после официального опубликования.

После введения санкций в отношении российских банков совет директоров Агентства по страхованию вкладов (АСВ) обнулил дополнительную и повышенную ставки взносов, чтобы улучшить возможности банков по управлению ликвидностью. Впоследствии действие меры было продлено до конца 2023 года.

Дополнительный взнос должны уплачивать банки, завышающие ставки по сравнению со среднерыночным уровнем на 2-3 процентных пункта (п.п.), его величина до 25 февраля 2022 года составляла 25% от базовой ставки (0,12% расчетной базы).

Размер повышенной дополнительной ставки страховых взносов составлял 300% базовой ставки. Его должны уплачивать банки, завышающие ставки более чем на 3 п.п., а также кредитные организации с неустойчивым финансовым положением.

По статистике АСВ, дополнительные взносы в систему страхования вкладов уплачивает небольшое количество банков. Так, в четвертом квартале 2021 года в фонд было перечислено 50,70 млрд рублей страховых взносов: по базовой ставке - 50,09 млрд рублей от всех банков, по дополнительной - 0,02 млрд рублей от 2 банков, по повышенной дополнительной ставке - 0,60 млрд рублей от 8 банков.

ЦБ ранее заявлял, что хочет начать оценивать экономическое положение банков на основе надзорных рейтингов, от уровня которых будут зависеть в том числе ставки взносов в фонд страхования вкладов.