Рейтинговое агентство "Эксперт РА" повысило рейтинг кредитоспособности АО АКБ "Новикомбанк" до уровня ruAA- со стабильным прогнозом. Ранее у банка действовал рейтинг ruA+ со стабильным прогнозом.

"Повышение рейтинга обусловлено укреплением позиций по капиталу и ликвидности, улучшением диверсификации активов и обязательств, а также снижением концентрации на отдельных клиентах вследствие расширения клиентской базы банка за счет крупных федеральных компаний. Рейтинг банка отражает его устойчивые конкурентные позиции, адекватную капитализацию, высокую рентабельность, комфортную ликвидную позицию, приемлемое качество активов, адекватные корпоративное управление и стратегическое обеспечение. Существенное позитивное влияние на рейтинг оказывают очень сильный фактор поддержки со стороны собственника и умеренный фактор поддержки со стороны государства", - говорится в пресс-релизе агентства.

Как указывают эксперты агентства, банк характеризуется устойчивыми конкурентными позициями в сегменте обслуживания крупных российских предприятий. В период с 01.08.2023 по 01.03.2024 банк укрепил капитальную позицию на фоне замедления роста кредитования и сохранения высокой прибыльности. Норматив достаточности капитала Н1.0 увеличился с 11,4% на 01.08.2023 до 13,0% на 01.03.2024, Н1.2 - с 9,4% до 11,2%. По итогам 2023 года ROE составила 22%, что является высоким уровнем. Низкий коэффициент CIR на уровне 29% за 2023 год отражает сильную операционную эффективность бизнес-модели банка.

Приемлемая оценка качества активов поддерживается за счет кредитования банком заемщиков с высоким кредитным качеством, низкой доли валютных активов и широкого использования поручительств и гарантий от контрагентов с высокими кредитными рейтингами.

Снижение темпов нового кредитования позволило банку нарастить буфер ликвидности. Помимо запаса балансовой ликвидности банк сохраняет доступ к дополнительным источникам в виде потенциальных привлечений от связанных с ключевым акционером структур, государственных и крупных региональных источников, а также в виде возможности привлечь средства в рамках кредитной линии от Банка России, обеспеченной залогом нерыночных активов. В связи с доминирующей долей связанных сторон структура фондирования остается концентрированной, однако, тесная интеграция банка с группой собственника, по мнению "Экспер РА", минимизирует риск неожиданных оттоков. В агентстве отмечают, что банк продолжает работать над снижением концентрации, привлекая новых крупных неаффилированных клиентов.

Сильное положительное влияние на рейтинг оказывает очень сильный фактор поддержки со стороны ключевого собственника. По нашей оценке, вероятность оказания банку поддержки со стороны поддерживающей структуры оценивается как очень высокая с учетом ее кредитного рейтинга на уровне ruAAA, акционерного контроля, а также высокой степени внутригрупповой интеграции. Умеренный фактор поддержки со стороны государства обусловлен значимой ролью банка в финансировании стратегических предприятий.