Рейтинговое агентство "Эксперт РА" подтвердило рейтинг кредитоспособности АО "Юникредит банк" на уровне ruAAA, прогноз по рейтингу - стабильный.

Рейтинг обусловлен сильной оценкой рыночных позиций, сильной позицией по капиталу и высокой рентабельностью, сильной ликвидной позицией, умеренно высоким качеством активов и высокой оценкой корпоративного управления. Рост доли ликвидных активов в структуре баланса в течение последних 12 месяцев при низкой стоимости фондирования и поддержании высокой диверсификации пассивной базы по кредиторам привел к повышению оценки самостоятельной кредитоспособности. В качестве фактора поддержки также учтена высокая вероятность оказания административной поддержки со стороны государства, обусловленной статусом системно значимой кредитной организации в банковской системе РФ", - говорится в пресс-релизе агентства.

Как указывает "Эксперт РА", сильная оценка рыночных позиций обусловлена значительной долей банка в активах сектора (на 01.04.2024 банк входит в топ-20 кредитных организаций по величине активов и по корпоративному кредитованию; по ссудам ФЛ входит в топ-30), высокой деловой репутацией и универсальной специализацией.

Сильная позиция по капиталу и высокая рентабельность деятельности. По мере снижения кредитования наблюдалось существенное увеличение нормативов достаточности капитала (Н1.0=49% на 01.03.2024 против Н1.0=17% на 01.03.2022, при этом на 01.03.2024 запас по капиталу позволяет выдерживать обесценение около 90% активов и внебалансовых обязательств под риском. Повышенной концентрации на объектах крупного кредитного риска не наблюдается (крупные кредитные риски к активам составили 6% на 01.03.2024), что также оказывает положительное влияние на оценку капитальной позиции. Росту нормативов достаточности капитала также способствовал высокий уровень рентабельности (ROE=20% за 2023 год по РСБУ с учётом СПОД). Поддержку доходности оказывает высокая операционная эффективность (NIM по РСБУ за 2023 год - 8,5%, CIR=21%) и невысокий уровень стоимости риска (COR=1,7% по РСБУ за 2023 год).

Эксперты также отмечают умеренно высокое качество активов банка. Диверсификация ссудного портфеля ЮЛ по отраслям оценивается как высокая (на три крупнейшие отрасли приходится 52% задолженности на 01.02.2024), в то время как в розничном портфеле преобладают ипотечные ссуды ввиду их более длительной дюрации по сравнению с потребительскими кредитами. Уровень имущественной обеспеченности кредитного портфеля в целом является невысоким, как и в предыдущие периоды, ввиду наличия бланковых кредитов высоконадежным заемщикам. Кроме того, около 6% валовых активов банка приходятся на портфель ценных бумаг, представленный преимущественно ОФЗ.

Также отмечается сильная ликвидная позиция.