Комитет Госдумы по финансовому рынку поддержал к принятию в первом чтении законопроект об изменении правил работы микрофинансовых организаций с компаниями и физлицами, но раскритиковал норму, позволяющую ЦБ менять установленный порог полной стоимости кредита (ПСК) в 100% годовых, от которого зависит, когда те могут выдавать новый займ. Комитет также указал, что ограничения законопроекта распространяются только на МФО, что создает для других кредиторов в этом сегменте рынка неравные условия.

Документ (N887449-8) в апреле внесла в Госдуму группа депутатов и сенаторов, среди которых глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он получил положительный отзыв правительства.

Законопроект с 1 января 2027 года запрещает МФО согласовывать новый потребительский займ физическому лицу, пока не пройдёт четыре дня после полного погашения предыдущего кредита (займа) с ПСК выше 100% годовых. При этом он наделяет ЦБ правом устанавливать иной предел ПСК для этих займов в случае существенного изменения рыночных условий.

Комитет указал, что обоснований именно для срока в четыре дня нет. Более того, цель снижения закредитованности может не быть достигнута: ограничение касается только займов с ПСК больше 100%, тогда как выдавать физлицам неограниченное число займов с ПСК до 99% законопроект не запрещает. Комментируя норму о праве ЦБ менять предел ПСК комитет отметил, что указанный подход не отвечает требованиям определенности и однозначности законодательства и является недопустимым.

Согласно законопроекту, с 1 июля 2026 до 1 января 2027 г. МФО не смогут заключать договоры займа с ПСК более 200%, если у заемщика есть непогашенные обязательства по двум и более договорам потребительского кредита (займа), с ПСК по каждому из них свыше 200%. "Авторами не представлены обоснования целесообразности установления проектируемых размеров ограничения ПСК, аналитические и статистические материалы, позволяющие оценить их целесообразность", - говорится в заключении комитета.

Документ предлагает увеличить в три раза - с 5 млн рублей до 15 млн рублей - максимально возможную сумма займа в МФО для компаний и ИП. Необходимость повышения лимита авторы законопроекта объясняют тем, что он не менялся с 2018 года.

Комитет по финансовому рынку напомнил, что вопрос о повышении максимального размера микрозайма МФО уже рассматривался в Госдуме по законопроектам N87705-8 и N456753-8, но тогда решение не приняли из-за отсутствия актуальности. Также комитет отметил, что с 1 октября 2025 года вступает в силу закон о кредитных каникулах для МСП и самозанятых: заемщик получает безусловное право в любой момент оформить каникулы по всем своим кредитам или займам сроком до 6 месяцев. При этом такое право не зависит ни от ухудшения его финансового положения, ни от поддержки отдельных отраслей.

"Повышение максимального размера микрозайма может привести к неконтролируемому росту рисков, принимаемых на себя кредиторами", - говорится в заключении.

Также комитет обращает внимание, что проектируемые ограничения и запреты устанавливаются только для выдачи потребительских займов микрофинансовыми организациями. "Установление таких ограничений лишь для МФО создает для иных профессиональных кредиторов, работающих в этом сегменте рынка, неравные, ничем не обоснованные конкурентные условия", - говорится в заключении комитета.

Депутаты полагают, что законопроект требует значительных правок редакционного, лингвистического и технико-юридического характера.

"Учитывая изложенное, комитет считает возможным рекомендовать принять законопроект в первом чтении при условии его доработки ко второму чтению по вышеуказанным замечаниям", - говорится в заключении.

Документ планируется рассмотреть на пленарном заседании Госдумы 23 сентября.