Российские автостраховщики оценивают как незначительные вероятность и перспективы всплеска страхового мошенничества в случае законодательного увеличения лимитов выплат за ущерб жизни и здоровью в ОСАГО в 4 раза - с нынешних 500 тыс. рублей до 2 млн рублей. Однако так думают не все эксперты, показал проведенный "Интерфаксом" опрос. В случае подготовки и принятия поправок в закон об ОСАГО об увеличении лимита выплат за ущерб жизни и здоровью автостраховщикам потребуется мониторить ситуацию, чтобы выявлять возможные злоупотребления и наращивать экспертизу в личном страховании.

Страховое сообщество, законодатели и регулятор принципиально договорились о необходимости повышения уровня защиты водителей и их пассажиров в "автогражданке". Предполагается, что лимит выплат за ущерб жизни и здоровью будет меняться раньше, чем лимит выплат по имуществу в ОСАГО. Перспективы увеличения лимита выплат по имуществу в ОСАГО станут актуальными на горизонте будущих 2-3 лет, считают в Российском союзе автостраховщиков. В оценке возможных последствий с точки зрения расширения и усиления рисков мошенничества в ОСАГО представители отрасли разошлись.

Таблицы и проценты

В частности, не ожидают увеличения схем страхового мошенничества в "автогражданке" после таких решений в "Росгосстрахе".

"Аналогия с европейскими странами, где достаточно распространено мошенничество в автостраховании, связанное со здоровьем, неуместна", - заявил "Интерфаксу" директор по развитию портфеля ОСАГО компании "Росгосстрах" Юрий Стрекалов. Страховые выплаты по здоровью в РФ четко определяются как процент от суммы по таблице. Таблица утверждена постановлением правительства РФ.

"У нас по-другому построена система выплат, есть фиксированные справочники, фиксированные суммы, нет возможности получить компенсацию по справке о лечении на любую сумму", - считает он.

Злоупотребления после пересмотра лимита выплат по здоровью возможны, но они не окажутся радикальными. "Не до такой степени, чтобы создавать поддельные справки или инсценировать ДТП с ущербом здоровью. Проще заниматься инсценировками "по железу", для получения выплат в рамках действующего лимита 400 тыс. по имуществу, нежели инсценировкой при получении человеком травмы", - полагает представитель "Росгосстраха".

В то же время Стрекалов обратил внимание - при увеличении лимита выплат за ущерб жизни и здоровью в ОСАГО с 500 тыс. рублей до 2 млн рублей "пропорционально вырастет часть выплат, которые приходятся на возмещение ущерба по жизни и здоровью". Вместе с тем страховщики ОСАГО ожидают значительного роста тарифов в ОСАГО после пересмотра страховой суммы выплат по здоровью. По оценкам экспертов, повышение цены полиса в среднем составит 10%.

Стрекалов допускает еще один эффект в рамках пересмотра лимита выплат по здоровью в ОСАГО. Он будет связан с психологическими причинами. "Часть потерпевших с незначительными повреждениями после ДТП, из числа тех, кто сегодня за выплатами к автостраховщикам не обращается, все же придут за ними, учитывая увеличение сумм компенсаций, сработает психологический фактор", - полагает Стрекалов. Результатом может стать "рост общего показателя выплат по этой линии защиты в ОСАГО".

Руководитель департамента страхового рынка Банка России Илья Смирнов, комментируя тему, заявил "Интерфаксу", что вряд ли стоит страховщикам ОСАГО на перспективу опасаться ставшей в свое время значимой для европейских автостраховщиков проблемы "боли в шее". Имеются в виду ситуации, когда западным автостраховщикам было трудно подтвердить или опровергнуть связь таких часто заявляемых проблем со здоровьем с конкретным ДТП.

"До определенной степени это вопрос классификации убытков, - сказал Смирнов. - Там речь была о некой абстрактной боли. Я не уверен, что у нас в перечень убытков, в таблицу выплат включена "абстрактная боль в шее". А вот переломы там точно есть. Насколько люди готовы будут ломаться ради денег, я не знаю. Вижу, что страховщики в целом с этим умеют работать".

Эксперты - готовьтесь

Вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Сергей Ефремов не разделяет позиции тех, кто не ожидает угроз со стороны страховых мошенников в ОСАГО после кратного увеличения лимита выплат за ущерб жизни и здоровью в ОСАГО.

"Нам знакомы случаи страхового мошенничества и в кредитном, в ипотечном страховании заемщиков, в страховании от несчастного случая. И конечности ломают, и травмы наносят себе - всякое бывает", - сказал он агентству.

Ефремов полагает, что отечественным автостраховщикам надо будет готовиться к возможному расширению практик злоупотреблений, наращивать соответствующую экспертизу после пересмотра лимита выплат в сторону повышения.

Вице-президент ВСС Глеб Яковлев в свою очередь подтвердил, что страховщикам жизни "известен ряд кейсов, связанных с мошенничеством в личных видах страхования, но они скорее единичны". Так, несколько лет назад широкую известность получил случай, когда страхователь сначала организовал себе травму, а затем обратился за выплатами в десятки страховых компаний, c которыми предварительно заключил договоры добровольного страхования от несчастного случая, что законом не запрещается. "В ОСАГО такого не повторить, поскольку один договор, одно ДТП предполагает выплату по одному убытку", - отметил Яковлев.

"Я думаю, все будет зависеть от экономической целесообразности в разработке той или иной схемы мошенничества", - сказал он.

Вместе с тем Яковлев предупредил, что "подходы к оценке рисков мошенничества для страховщиков в массовых видах страхования могут сильно отличаться от практики, известной в ипотечном или потребительском страховании рисков заемщиков".

Эффект злоупотреблений, если таковые случатся в массовых видах страхования, может иметь иные масштабы последствий, допускает он.