Глоссарий

Обеспечение кредита — совокупность условий, дающих кредитору основание быть уверенным в том, что долг будет ему возвращен. В качестве обеспечения денежного кредита могут выступать товары, материальные ценности, наличие которых у должника гарантирует возможность возвращения им долга. Обеспечение может быть передано кредитору в виде залога.

Обеспеченный кредит — форма товарного кредита, заключающегося в том, что купленный заемщиком товар остается собственностью кредитора-продавца товара до тех пор, пока товар не будет полностью оплачен.

Оборачиваемость кредита — один из индикаторов эффективности использования заемных средств, характеризующий скорость оборота кредита в днях. Исчисляется как отношение среднего за анализируемый период остатка ссуд в оборотные средства к однодневному кредитовому обороту по ссудным счетам.

Обслуживание внешнего долга — выплаты, производимые государством-должником государству-кредитору в погашение полученного кредита и в оплату процентов по долгу.

Обусловленный кредит — кредит, предоставление которого сопровождается требованиями кредитора об определенном курсе экономической политики заемщика, о выполнении им рекомендуемых мероприятий в области экономического регулирования, реформенных преобразований. Чаще всего О.К предоставляется международными организациями в иностранной валюте.

Общество взаимного кредита — кредитное учреждение, осуществляющее кредитование промышленных, торговых и других компаний на взаимных началах.

Общий режим кредитования — кредитова ние в соответствии с действующими инструкциями без предоставления льгот и применена кредитных санкций.

Овердрафт (англ. overdraft - перерасход) - форма краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется списанием средств по счету клиента банка (сверх остатка на счете), в результате чего образуется дебетовое сальдо. О. используется, когда величина платежа превышает остаток средств на счете клиента. Обычно между банком и клиентом заключается соглашение по максимальной сум ме, другим условиям предоставления кредита, порядку погашения. В погашение задолженнос ти направляются все суммы, зачисляемые на текущий счет клиента, поэтому объем кредита изменяется по мере поступления средств. Проценты взимаются по существующим или согласованным ставкам. Право пользоваться О. предоставляется наиболее надежным клиентам. О. отличается от обычных ссуд тем, что в погашение задолженности направляются все суммы, поступающие на текущий счет клиента

Однодневная ссуда — ссуда, предоставляемая банком вексельному биржевому брокер) для покупки переводных векселей; подлежит возврату в течение дня; обычно возобновляет ся; в случае, если денежная сумма не возвращ, ется в срок, брокер обязан уплатить официально установленный банком для подобных случаев процент, который выше процентных ставок клиринговых банков.

Окно льготных кредитов — разновидност льготных кредитов, предоставляемых по специальным программам либо в порядке помои, развивающимся странам со стороны междуна родных банков и фондов.

Онколь (англ. on call - до звонка, отзыва) - право заемщика постепенно пользоваться открытым ему кредитом, обеспечиваемое залогом товаров, векселей, ценных бумаг. По требованию кредитора О. может быть прекращен в любое время.

Онкольная сделка — сделка на покупку реального товара, по которой цена не фиксируется до тех пор, пока этого не потребует покупатель товара. Продавец страхует себя хеджированием продажи, а цена, по которой он закрывает хедж, становится ценой закупки данного товара. Иными словами, О.С. - это сделка, которая дает покупателю право потре бовать сдачу товара по цене, соответствующе! котировке срочной биржи на дату по своему выбору.

Онкольный кредит — краткосрочный кредит, который погашается по первому требованию. Выдается, как правило, под обеспечение казначейскими, коммерческими и другими векселями, ценными бумагами и товарами. Погашается заемщиком обычно с предупреждением за 2-7 дней. Процентные ставки ниже, чем по срочным ссудам.

Оптовый банковский бизнес — банковские операции с крупными клиентами. К ним относятся сделки по кредитованию и ценным бумагам, управление имуществом, а также операции с валютой и бумагами денежного рынка для крупных предприятий и банков, институциональных инвесторов и публично-правовых корпораций (противоположность — розничный банковский бизнес).

Опцион «колл» — покупатель опциона «колл» приобретает право на покупку (физическую поставку) определенных базисных ценностей (валюта, бумаги с процентным доходом и т.п.) по заранее оговоренной цене (цена реализации) в течение срока действия опциона (американский опцион) или по истечении срока действия опциона (европейский опцион), или получить разницу между котировкой базисной ценности на текущий день и ценой реализации (денежную компенсацию). Продавец опциона «колл» обязан оплатить указанную в контракте базисную стоимость по цене реализации, если держатель опциона воспользуется своим правом. За это он получает премию, как правило, после истечения контракта.

Опцион «пут» — покупатель этого опциона приобретает право на продажу (физическую поставку) определенной базисной ценности (валюты, облигаций и т.п.) по заранее оговоренной цене (цена реализации) в течение срока действия опциона (американский опцион) или при наступлении срока исполнения (европейский опцион), либо получить разницу между текущей котировкой и ценой реализации (наличная компенсация). Продавец о. «п.» обязан выкупить определенную контрактом базисную ценность по цене реализации или выплатить компенсацию, если держатель опциона воспользуется своим правом. За это он получает премию, как правило, по завершении контракта.

Опционный заем — заем, при котором помимо купона на получение процентов выдается опцион, дающий держателю право в течение определенного срока приобретать акции или иные свидетельства долевого участия заемщика по заранее оговоренному курсу.

Особый режим кредитования — система мер банковского воздействия, применяемая к предприятиям и организациям, не выполняющим обязательства перед банком.

Ответственность поручителя — гарантия поручителя принятия на себя обязательств лица, за которое он поручился; в случае невыполнения этим лицом своих обязательств поручитель обязан сам выполнить обязательства.

Отзыв займа — выплата займа в любое время по желанию кредитора или должника.

Открытый заем — заем, подписка на который еще не закончена.

Открытый кредит — коммерческий кредит, используемый при расчетах между постоянными контрагентами; сумма задолженностей по такому кредиту относится на счет покупателя без документального оформления векселя.

Отчисления в резервный фонд — служат для регулярной компенсации затрат и потерь, причины, но не размер которых известны на день составления баланса, или же обязательств и отчислений, уже существующих на день составления баланса, но при этом невозможно точно установить сумму и/или срок платежа.

Официальная учетная ставка — процентная ставка центрального банка, применяемая им в операциях с коммерческими банками и другими кредитными институтами при покупке (учете) государственных краткосрочных обязательств и переучете частных коммерческих векселей. Регулировка ставки открывает возможность центральному банку влиять на уровень учетных и других процентных ставок коммерческих банков и на объем операций всего кредитного рынка. Центральный банк осуществляет регулирование (в основном косвенное) рынка ссудных капиталов.