Контроль за борьбой с отмыванием будет смягчен
ЦБ готов смягчить требования к контролю банков за клиентами. После ужесточений, которые были внедрены за последние годы в сфере противодействия отмыванию и легализации, регулятор пошел и на определенные послабления — в части операций, подпадающих под обязательный контроль, а также доступа к базам госорганов для идентификации клиентов пишет "КоммерсантЪ".
В распоряжении "Ъ" оказался проект поправок к двум законам — антиотмывочному 115-ФЗ и закону о госрегистрации юрлиц и индивидуальных предпринимателей. Проект, по сведениям "Ъ", был подготовлен в ЦБ на основе предложений банкиров и разослан для ознакомления участникам рынка. Как следует из поправок, они преимущественно упрощают взаимодействие банкиров с Росфинмониторингом.
В частности, предлагается освободить банки от формирования сообщений по сделкам с недвижимостью, драгметаллами, выплатам страховок, лизинговым сделкам и др. Теперь банки будут уведомлять службу лишь о самих операциях по списанию и зачислению средств в рамках таких сделок. Сейчас банки должны собирать информацию о самой сделке (получение подтверждения от регистрирующего органа о факте перехода права собственности и сбор большого объема информации по ней, в основном в ручном режиме). Операция по сделке — это непосредственно движение средств по счету клиента, и отслеживать их, а значит, и информировать Росфинмониторинг можно автоматически. Следить за самими сделками и информировать о них Росфинмониторинг будут только профильные финансовые организации (за отслеживание сделок с драгметаллами будут ответственны ломбарды, за выплату страховок — страховщики и т. д.). "По сути, речь идет о разграничении репортинга среди участников рынка в зависимости от их компетенции",— поясняет сопредседатель комитета АРБ по вопросам ПОД/ФТ и комплаенс-рискам Алексей Тимошкин.
Кроме того, из-под контроля выводятся сделки банка на межбанковском рынке. "До сих пор вопрос о том, нужно ли информировать о межбанковских сделках на суммы свыше 600 тыс. руб., был дискуссионным, поправками он снят, что снижает нагрузку на банк",— отмечает один из собеседников "Ъ". Еще одно послабление связано с поправками к Гражданскому кодексу, которые вынудили многие организации поменять форму собственности на ПАО. Сейчас такая реорганизация, по сути, делает компанию новой, что обязывает банк информировать о ее финансовых операциях на суммы свыше 600 тыс. руб. Теперь реорганизация юрлица в форме присоединения или преобразования под этот случай не подпадает.
Несмотря на общую либеральную направленность проекта, одно ужесточение он все же содержит. Речь идет о сделках по предоставлению беспроцентных займов. По мнению экспертов, это направлено на борьбу с коррупцией. Если действующий закон акцентирует внимание на предоставлении таких займов, не имеющих явного экономического смысла — от юрлиц физлицам, то теперь субъектами контроля будут и физлица. "Взятку необязательно дает именно компания, взяткодателем может выступать и гражданин, но до сих пор особого значения этому никто не придавал",— говорит собеседник "Ъ" из числа банкиров.
По оценкам экспертов, в случае принятия поправок количество ежедневно отправляемых в Росфинмониторинг сообщений сократится в сотни раз. В 2015 году общее число таких сообщений составило около 10 млн шт. От нововведений банкиры ожидают и сокращения расходов за срыв сроков для уведомления Росфинмониторинга. Информировать службу об операциях, подлежащих обязательному контролю, банки должны в течение трех дней с момента ее проведения, поясняет собеседник "Ъ" в банке из топ-30. Подтверждать этот факт банк должен информацией из регистрирующего органа, на что уходит намного больше трех дней. Если банки будут информировать только об операциях, риск нарушить срок для передачи снизится.